KREDYTY FRANKOWE
Investate Solutions to zespół wykwalifikowanych specjalistów, którzy z pasją i zaangażowaniem pomagają klientom w odzyskiwaniu nadpłaconych pieniędzy z kredytów walutowych, zwłaszcza kredytów frankowych. Nasza firma powstała w odpowiedzi na potrzeby setek tysięcy osób w Polsce, które zostały poszkodowane przez niekorzystne umowy kredytowe. Jesteśmy po to, aby walczyć o sprawiedliwość i zapewnić naszym klientom bezpieczeństwo finansowe.
Nasza misja
Naszą misją jest zapewnienie, że każdy, kto padł ofiarą nieuczciwych praktyk banków, ma szansę na odzyskanie należnych mu środków. Wierzymy, że każdy klient zasługuje na równe traktowanie i profesjonalną pomoc prawną. Naszym celem jest nie tylko wygrana w sądzie, ale przede wszystkim przywrócenie poczucia sprawiedliwości i stabilności finansowej naszych klientów.
Czym jest odzyskiwanie pieniędzy z kredytów frankowych?
Odzyskiwanie pieniędzy z kredytów frankowych to proces prawny, który ma na celu ochronę praw kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyty walutowe, najczęściej denominowane we frankach szwajcarskich (CHF). W latach 2000-2010 kredyty te były promowane przez banki jako korzystna alternatywa dla kredytów w złotówkach, ze względu na niższe oprocentowanie. Jednak z czasem, w wyniku gwałtownych wzrostów kursu franka szwajcarskiego, kredytobiorcy zaczęli ponosić znacznie wyższe koszty obsługi swoich zobowiązań, niż się tego spodziewali.
Na czym polega problem z kredytami frankowymi?
Problem z kredytami frankowymi wynika z tego, że wiele umów zawierało nieuczciwe klauzule, które były niezgodne z polskim i europejskim prawem. Do najczęściej występujących nieprawidłowości zalicza się:
Niejasne i nieprecyzyjne zapisy dotyczące przeliczania walut: Banki często stosowały własne tabele kursowe do przeliczania rat kredytowych, co prowadziło do sytuacji, gdzie kredytobiorcy płacili wyższe raty, niż gdyby przeliczanie odbywało się po kursie rynkowym.
Brak pełnej informacji o ryzyku walutowym: Wielu kredytobiorców nie zostało dostatecznie poinformowanych o ryzyku związanym z wahaniami kursów walutowych, co w praktyce oznaczało, że nie byli świadomi, jak drastycznie mogły wzrosnąć ich raty kredytowe.
Niesprawiedliwe warunki umowy: W umowach kredytowych często znajdowały się klauzule, które jednostronnie faworyzowały bank, co jest niezgodne z przepisami dotyczącymi ochrony konsumentów.
Proces odzyskiwania pieniędzy z kredytów frankowych
Odzyskiwanie pieniędzy z kredytów frankowych polega na dochodzeniu swoich praw przez kredytobiorców, którzy uważają, że ich umowy kredytowe były nieuczciwe lub niezgodne z prawem. Proces ten zazwyczaj przebiega w kilku etapach:
01
Analiza umowy kredytowej
Pierwszym krokiem jest dokładna analiza umowy kredytowej przez prawnika specjalizującego się w kredytach frankowych. Celem analizy jest zidentyfikowanie klauzul, które mogą być uznane za nieuczciwe lub niezgodne z prawem, oraz ocena szans na pozytywne rozstrzygnięcie sprawy.
02
Próba polubownego rozwiązania sprawy
Na tym etapie, często przed skierowaniem sprawy do sądu, podejmowane są próby polubownego rozwiązania konfliktu z bankiem. Może to obejmować negocjacje mające na celu uzyskanie korzystnych warunków spłaty kredytu lub zwrotu nadpłaconych środków.
03
Wszczęcie postępowania sądowego
Jeśli negocjacje nie przyniosą oczekiwanych rezultatów, kolejnym krokiem jest złożenie pozwu do sądu. Prawnicy reprezentują kredytobiorcę przed sądem, starając się dowieść, że umowa kredytowa zawierała nieuczciwe klauzule i że kredytobiorca powinien otrzymać zwrot nadpłaconych środków lub unieważnienie umowy.
04
Rozstrzygnięcie sprawy
Po przeprowadzeniu procesu sądowego i wydaniu wyroku, kredytobiorca może otrzymać zwrot nadpłaconych środków, unieważnienie umowy kredytowej lub zmianę warunków spłaty kredytu na korzystniejsze.
Masz kredyt we frankach?
CHĘTNIE CI POMOŻEMY
Umów się na
niezobowiązującą konsultację!
Jak przebiega proces odzyskiwania pieniędzy?
01
Pierwszy kontakt i konsultacja
Pierwszym krokiem jest kontakt z nami. Możesz to zrobić telefonicznie, mailowo lub poprzez naszą stronę internetową. Podczas wstępnej konsultacji omówimy Twoją sytuację, odpowiemy na pytania i ustalimy, jakie działania mogą być podjęte w Twojej sprawie.
02
Darmowa analiza umowy kredytowej
Po uzyskaniu niezbędnych dokumentów, nasz zespół przystąpi do szczegółowej analizy umowy kredytowej. Na tym etapie identyfikujemy wszelkie nieprawidłowości i niekorzystne klauzule, które mogą stanowić podstawę do dochodzenia roszczeń.
03
Opracowanie strategii działania i podpisanie umowy
Na podstawie wyników analizy przygotujemy indywidualny plan działania. Strategia będzie obejmowała wszystkie kroki niezbędne do skutecznego odzyskania pieniędzy – od działań przedsądowych, przez negocjacje, aż po ewentualne postępowanie sądowe.
04
Kompleksowa reprezentacja prawna
Kiedy zdecydujesz się na współpracę z nami, przejmiemy na siebie całą odpowiedzialność za prowadzenie Twojej sprawy. Będziemy reprezentować Cię przed bankiem i w sądzie, dbając o to, aby Twoje prawa były należycie chronione.
05
Odzyskiwanie środków
Naszym celem jest skuteczne odzyskanie dla Ciebie pieniędzy, które niesłusznie nadpłaciłeś. Dążymy do jak najszybszego rozwiązania sprawy, przy jednoczesnym minimalizowaniu stresu i zaangażowania z Twojej strony.
Dlaczego warto wybrać Investate Solutions?
Ekspertyza i doświadczenie
Nasz zespół składa się z wybitnych prawników, doradców finansowych i analityków, którzy posiadają wieloletnie doświadczenie w pracy z kredytami walutowymi. Nasza wiedza i umiejętności pozwalają nam na skuteczne prowadzenie spraw związanych z kredytami frankowymi, niezależnie od ich skomplikowania.
Kompleksowa obsługa
Zajmujemy się całością procesu – od analizy umowy, przez negocjacje z bankiem, aż po reprezentację przed sądem. Nasza usługa jest kompleksowa i dostosowana do indywidualnych potrzeb każdego klienta. Dzięki temu możesz być pewien, że Twoja sprawa jest w najlepszych rękach.
Indywidualne podejście
Każda sprawa jest inna, dlatego zawsze podchodzimy do naszych klientów z pełnym zaangażowaniem. Dokładnie analizujemy sytuację i dostosowujemy nasze działania do specyficznych potrzeb i oczekiwań. Zależy nam na tym, abyś czuł się pewnie i komfortowo w trakcie całego procesu.
Przejrzystość i zaufanie
Dla nas kluczowe jest, aby nasza współpraca była oparta na zaufaniu i pełnej transparentności. Zawsze informujemy klientów o każdym etapie postępowania, wyjaśniając szczegóły i zapewniając pełną klarowność działań.
Bezpłatna analiza umowy kredytowej
Rozumiemy, że decyzja o podjęciu kroków prawnych może być trudna. Dlatego oferujemy darmową analizę umowy kredytowej, abyś mógł ocenić swoje szanse i podjąć decyzję na podstawie rzetelnych informacji.
Udokumentowane sukcesy
Nasza firma może pochwalić się licznymi sukcesami w odzyskiwaniu pieniędzy z kredytów frankowych. Każdy nasz sukces to dowód na to, że warto nam zaufać. Dzięki naszej skuteczności wielu klientów odzyskało już swoje środki i zyskało spokój ducha.
Czy mogę żądać zawieszenia spłaty kredytu frankowego na czas trwania procesu z bankiem?
Tak. Każdy kredytobiorca może w sądzie ubiegać się o zawieszenie spłaty kredytu na czas trwającego postępowania sądowego, poprzez złożenie wniosku o udzielenie zabezpieczenia. Taki wniosek można złożyć razem z pozwem lub nawet przed wytoczeniem powództwa. Po udzieleniu zabezpieczenia w takim przypadku będziesz jednak musiał złożyć pozew w terminie dwóch tygodni. Udzielając zabezpieczenia sąd zawiesi obowiązek spłaty rat kredytowych i ubezpieczeń oraz zakaże bankowi wypowiadania umowy kredytowej z powodu nieterminowej spłaty kredytu. Sądowe zawieszenie spłaty kredytu nie rodzi więc wobec ciebie żadnych negatywnych konsekwencji i bank nie będzie mógł zgłosić z tego powodu twojego długu do Biura Informacji Kredytowej.
Spłaciłem w całości kredyt i nie mam żadnych zobowiązań wobec banku.
Czy jest o co walczyć?
Tak, całkowita spłata kredytu nie stanowi przeszkody do żądania zwrotu zapłaty kwot uiszczonych ponad zapłacony kapitał. Również w tej sytuacji możesz wystąpić z żądaniem unieważnienia zawartej umowy kredytowej lub uznania określonych postanowień umowy za niedozwolone. Dochodząc roszczeń po całkowitej spłacie kredytu musisz jednak pamiętać o upływie terminu przedawnienia, gdyż tak jak to zostało wskazane powyżej, możesz dochodzić roszczeń względem banku tylko do dziesięciu lat wstecz. Jeśli więc cały kredyt został spłacony ponad dziesięć lat temu, to niestety, ale bank z całą pewnością powoła się na zarzut przedawnienia i w ten sposób skutecznie wyłączy twoje roszczenie. Odsuwanie w czasie złożenia pozwu przeciwko bankowi nie jest więc dobrym pomysłem.
Czy Kancelaria reprezentuje klientów w całej Polsce?
Miejsce zamieszkania frankowiczów nie stanowi przeszkody. Kancelaria reprezentuje przede wszystkim klientów z południowej Polski, jak z Katowice,Tychy ,Sosonowiec,Kraków,Wrocław , ale pomagamy również chociażby frankowiczom na stałe pracującym i mieszkającym za granicą. Jesteśmy otwarci na współpracę.
Czy mogę pozwać bank za kredyt frankowy choć mieszkam za granicą?
Miejsce twojego zamieszkania nie ogranicza cię w dochodzeniu roszczeń przeciwko bankowi, musisz jednak pamiętać, że sprawa dotycząca frankowej umowy kredytowej będzie rozpoznawana przez sąd w Polsce
Jakie dokumenty są niezbędne do złożenia pozwu ?
Standardowy komplet dokumentów składanych wraz z pozwem obejmuje:
1) umowę kredytową,
2) regulamin kredytowania (o ile istniał i został wydany),
3) ewentualne aneksy do umowy,
4) wszelkie załączniki do umowy oraz zaświadczenie z banku zawierające informacje nt. uruchomienia kredytu (data i kwota w CHF/PLN),
5) pełnej historii spłaty kredytu (daty i kwoty w CHF/PLN),
6) pełnej historii oprocentowania
7) pełnej historii innych opłat i prowizji związanych z kredytem (daty i kwoty w CHF/PLN).
Zawarłem z bankiem aneks o tym, że będę mógł spłacać zobowiązanie w CHF. Czy to stanowi przeszkodę?
Nie, zawarcie aneksu w związku z tzw. ustawą antyspreadową nie ma żadnego znaczenia dla ustalenia, że umowa jest nieważna. Istotny jest bowiem moment zawarcia tej umowy.
Czy jeśli umowa o kredyt we frankach została zawarta ponad 10 lat temu to przysługują mi jakieś roszczenia?
Tak, gdyż sam upływ dziesięciu lat od zawarcia umowy nie wyłącza możliwości dochodzenia przez ciebie roszczeń względem banku, jednak twoje roszczenie może ulec obniżeniu. Zgodnie bowiem z regulacjami Kodeksu cywilnego, jeżeli przepis szczególny nie stanowi inaczej, termin przedawnienia wynosi sześć lat, a dla roszczeń o świadczenia okresowe oraz roszczeń związanych z prowadzeniem działalności gospodarczej – trzy lata. Jednakże koniec terminu przedawnienia przypada na ostatni dzień roku kalendarzowego, chyba że termin przedawnienia jest krótszy niż dwa lata. Na dochodzenie roszczeń od banku masz więc sześć lat, należy jednak mieć na względzie, że przepis w powołanym brzmieniu obowiązuje od niespełna dwóch lat, dla roszczeń, które powstały wcześniej nadal więc obowiązuje dziesięcioletni termin przedawnienia. Co do zasady, możesz więc ubiegać się o zwrot nienależnie pobranych przez bank kwot do dziesięciu lat wstecz, gdyż bieg terminu przedawnienia dla każdej raty biegnie oddzielnie od momentu jej uiszczenia. W takich sytuacjach kredytobiorca dalej może żądać zwrotu tego, co zapłacił bankowi, nawet jeżeli umowa została ostatecznie rozliczona – oczywiście pod warunkiem, że całkowita spłata nie nastąpiła dawniej niż 10 lat przed wytoczeniem powództwa.
Czy mogę sprzedać nieruchomość w trakcie procesu?
Tak, kredytobiorca może sprzedać nieruchomość nabytą za tzw. kredyt frankowy. Należy pamiętać, że prawo własności nieruchomości jest niezależne od kredytu. Można zatem być stroną umowy kredytu, a nie być już właścicielem nieruchomości, która za ten kredyt została kupiona.
Czy bank może wyciągnąć wobec mnie konsekwencje, jeżeli wystąpię z pozwem?
Absolutnie nie. Należy pamiętać, że mimo wytoczenia procesu sądowego, umowa kredytu nadal wiąże jej strony. Jeżeli zatem kredytobiorca realizuje obowiązki z niej wynikające, czyli spłaca raty w terminie, to bank nie ma prawa jej wypowiedzieć i uruchomić konsekwencji takiej decyzji (postawienie całegozobowiązania w stan wymagalności). WAŻNE!!! Pozwanie banku to Twoje prawo i nie może się wiązać z żadnymi konsekwencjami faktycznymi i prawnymi.
Czy stać mnie na proces z bankiem, czyli z jakimi kosztami muszę się liczyć chcąc pozwać bank?
Sprawy dotyczące tzw. kredytów frankowych wiążą się z kilkoma rodzajami kosztów, a mianowicie: z kosztami sądowymi i kosztami związanymi z wynagrodzeniem kancelarii.
Koszty sądowe to:
opłata sądowa od pozwu: 1000 PLN,
opłata sądowa od apelacji: 1000 PLN (w przypadku przegranej w I instancji i konieczności złożenia apelacji),
zaliczka na wynagrodzenie biegłego: jej wysokość jest uzależniona od decyzji sądu, średnio kształtuje się między 500 PLN a 2000 PLN,
wniosek o zabezpieczenie: 100,00 PLN (jeżeli wniosek nie jest składany wraz z pozwem).
W przypadku wygrania sprawy, bank zwraca kredytobiorcy ww. kwoty w całości.
Koszty związane z wynagrodzeniem kancelarii są ustalane indywidualnie
Co daje stwierdzenie nieważności umowy kredytowej?
Stwierdzenie nieważności umowy przesądza o tym, że umowa nie istnieje i nigdy nie istniała. Po pierwsze, kredytobiorca nie musi dłużej spłacać kredytu. Po drugie, bank i kredytobiorca powinni wzajemnie rozliczyć należności, które wypłacili sobie bez podstawy prawnej. W tego typu sytuacjach bardzo często okazuje się, że należność kredytobiorcy jest już nadpłacona (kredytobiorca spłacił więcej pieniędzy niż pożyczył) i wówczas nadwyżka podlega zwrotowi, albo wzajemne świadczenia stron praktycznie się równoważą. Sądowe stwierdzenie nieważności umowy jest to najkorzystniejszy dla kredytobiorcy wariant załatwienia sprawy.
Kredyty frankowe – ile trwa sprawa sądowa?
Ok. 2-3 lat. Pocieszające jest jednak to, że aktualnie obserwuje się trend coraz szybszego i sprawniejszego rozpoznawania spraw frankowiczów. Sędziowie dobrze wiedzą już, na które kwestie należy zawracać uwagę, a które twierdzenia i zarzuty podnoszone przez strony nie mają znaczenia
dla sprawy. W niektórych przypadkach sprawy te są rozpoznawane niemal automatycznie.
Jeśli przerażają Cię koszty sądowe, to… pamiętaj: powód w razie wygrania sprawy ma mieć cały proces za darmo!
Natomiast w wyniku wygranego procesu pozwany bank musi:
• zwrócić kwotę nadpłaconego kredytu,
• zwrócić kwotę ubezpieczenia niskiego wkładu własnego (UNWW), jeśli było warunkiem umowy,
• przeliczyć cały kredyt na przyszłość po niższym kursie CHF,
• zwrócić opłatę od pozwu ok. 1000 zł i ewentualnie od apelacji,
• opłacić koszty opinii biegłego,
• opłacić koszty zastępstwa procesowego kancelarii zgodnie ze stawkami rozporządzenia Ministra Sprawiedliwości.